Как создавать платежные приложения: практические рекомендации

Спрос на решения для онлайн-платежей растет, поскольку этот тип  финансовых приложений стал стандартом во многих странах. P2P-транзакции набирают популярность, поскольку они обеспечивают высокое удобство для пользователей и могут принести много выгод торговцам. В этой статье мы объясним, как создать приложение для P2P-платежей, и поделимся нашим опытом в этой области.

Что такое P2P-платежная система?

P2P означает «человек-человеку» или «равный-равному»; такие приложения можно определить как решения, предназначенные для осуществления электронных денежных переводов от одного пользователя к другому. Система PayPal является хорошим примером; это было одно из первых приложений такого типа, и сегодня это по-прежнему одно из самых популярных приложений для платежей между пользователями.

Аккаунты пользователей приложений привязаны к их банковским счетам, электронным кошелькам или кредитным/дебетовым картам. И указав данные счета получателя, номер телефона или адрес электронной почты, вы можете отправить деньги этому человеку практически мгновенно, даже если этот получатель является клиентом другого банка. Вы можете совершить транзакцию на условиях, установленных приложением, которое вы используете.

Другими словами, благодаря таким решениям, нет необходимости иметь дело с банком или наличными при переводе денег другому человеку. Все, что нужно, это пара кликов (или нажатий) в вашем приложении. 

Как работают платежные приложения

Проще говоря, вот как работает это программное обеспечение.

1. Пользователь создает учетную запись, предоставляя некоторые личные данные, такие как имя, номер телефона, адрес и название банка. Пользователям будет предложено связать свои учетные записи в платежном приложении с их банковскими счетами или цифровыми кошельками. 
2. После регистрации следует процесс KYC (Знай своего клиента).
3. Для отправки денежного перевода необходимо добавить получателя (или выбрать получателя из списка).
4. Затем пользователю необходимо указать сумму для отправки и при необходимости добавить описание платежа.
5. Для подтверждения транзакции приложение обычно требует пароль, созданный в процессе регистрации. Однако существуют и альтернативные методы аутентификации транзакции. Например, приложение может отправить одноразовый код.
6. После подтверждения транзакции пользователь получает автоматически сгенерированную квитанцию.

Конечно, в зависимости от используемого вами приложения некоторые детали могут отличаться. Но то, что объединяет все решения такого типа, — это простота денежных переводов.

Типы P2P-платежных решений

Существует несколько типов платежного программного обеспечения, позволяющего пользователям проводить прямые транзакции. Вы можете выбрать тот, который будет лучше других соответствовать потребностям вашей целевой аудитории.

1. Автономный сервис . Этот тип платформы работает на основе собственного платежного шлюза. Как правило, такие решения обладают широким функционалом, который охватывает множество задач, включая, помимо прочего, хранение, отправку, получение и вывод средств. Venmo и PayPal являются хорошими примерами таких платформ.
2. Решение, ориентированное на банк. Такие P2P-продукты запускаются и эксплуатируются банковскими учреждениями для облегчения процесса совершения транзакций для своих клиентов. Эти приложения могут быть разработаны одним банком или группой банков, как Zelle, который был разработан ведущими финансовыми учреждениями в Соединенных Штатах.
3. Платежный инструмент, ориентированный на социальные сети. Уже есть множество примеров таких решений, например, Snapcash или Meta Pay (ранее известный как Facebook Pay). Эти инструменты позволяют пользователям отправлять деньги напрямую из своих приложений социальных сетей. Для этого приложение должно быть подключено к банковской карте или счету.
4. Приложение на базе мобильной ОС . Apple Pay и Google Pay — широко известные примеры решений, ориентированных на мобильную ОС. Они интегрируются непосредственно в смартфоны, работающие на разных операционных системах. 

Преимущества запуска приложения P2P-платежей

Думая о том, как создать мобильное платежное приложение, стоит сосредоточиться на осуществимости такого проекта. Действительно ли он стоит вашего времени, энергии и инвестиций? Чтобы помочь вам принять решение, рассмотрим преимущества, которые решение такого типа предлагает вашему бизнесу и пользователям.

• Удобство . Решения для одноранговых платежей значительно облегчают пользователям получение и быстрый перевод денег и позволяют избежать хлопот с чеками и наличными. Можно совершать транзакции в любое время и из любого места, не беспокоясь о часах работы банка. Все, что вам нужно, это смартфон, планшет или ПК и подключение к интернету.
• Экономическая эффективность . Такие приложения позволяют пользователям отправлять и получать средства с очень низкой комиссией за транзакцию или вообще без комиссии. Это большое преимущество транзакций P2P по сравнению с кассовыми чеками и банковскими переводами.
• Скорость транзакций . Как правило, P2P-платежи обрабатываются практически мгновенно, что позволяет людям совершать переводы практически в кратчайшие сроки. Это очень помогает во многих повседневных ситуациях, когда нужно быстро отправить деньги другому человеку, например, когда вы хотите разделить счет в ресторане.
• Автоматизированное ведение записей . Платежные приложения могут предложить пользователям простой доступ к подробной истории транзакций. Благодаря этой функции люди могут лучше отслеживать и управлять своими финансами. Приложения также могут быть обогащены инструментами для планирования бюджета и сбережений.
• Дополнительные возможности получения дохода . Для компаний, которые запускают платежные приложения P2P, существует ряд методов монетизации. Например, вы можете получать доход, взимая небольшие комиссии за транзакции, устанавливая партнерские отношения с торговцами и сотрудничая с рекламодателями. 
• Безопасность . Сегодня разработчики могут обеспечить высокую безопасность решений P2P-платежей, внедряя шифрование и другие мощные инструменты для защиты средств и данных пользователей. Многие приложения имеют функции безопасности, такие как PIN-коды или биометрическая аутентификация. Механизмы безопасности на базе ИИ также набирают популярность. Алгоритмы МО могут обнаруживать любые подозрительные действия и отклонения от стандартных шаблонов и немедленно принимать необходимые меры (например, отклонять транзакцию или блокировать учетную запись).

Стоимость разработки платежного приложения

Когда наши клиенты обращаются к нам с вопросами о том, как создать платежное приложение P2P, они всегда хотят знать стоимость своего проекта. Бюджет проекта — очень важная вещь, которую следует обсудить заранее, чтобы избежать ситуации, когда проект придется заморозить из-за того, что у компании закончились средства. 

Но назвать даже приблизительную стоимость невозможно без анализа вашей идеи и требований проекта. На общую стоимость может влиять целый ряд факторов, в том числе:

• Тип приложения;
• Его сложность;
• Необходимые интеграции;
• Выбранный технологический стек;
• Размер и состав команды, которая будет работать над вашим проектом.

И не забудьте включить маркетинговые расходы в планирование бюджета. Недостаточно просто создать крутое решение; нужно правильно его продвигать.

По некоторым оценкам, маркетинговые усилия обойдутся в 2-3 раза дороже, чем вы тратите на разработку. Но, учитывая популярность таких решений, инвестиции в качественный продукт окупятся.

Как разработать платежное приложение: пошаговое руководство

Любой проект по разработке программного обеспечения будет осуществляться в несколько этапов. Важность каждого шага нельзя недооценивать. Вот основные этапы.

1. Идея и концепция проекта. Определите, какие задачи вы хотите решить с помощью своего приложения, кто будет его целевой аудиторией и какие ожидания у этих людей. Проанализируйте существующие приложения, изучите отзывы и определите, что сделает ваш продукт уникальным.
2. Обсуждение требований. Обсудите концепцию с командой разработчиков и сформулируйте свои требования к будущему продукту.
3. Планирование . Команда рассмотрит всю полученную информацию, выберет инструменты и подходы к разработке, установит сроки.
4. Проектирование и разработка . Этот этап обычно самый трудоемкий и требующий больше всего времени. Он посвящен превращению вашей идеи в реальный продукт. Пока дизайнеры будут создавать привлекательные интерфейсы, разработчики будут создавать необходимую функциональность.
5. Тестирование . Ваше приложение P2P-платежей должно быть тщательно протестировано, особенно в аспектах, связанных с безопасностью. Существуют различные типы тестов, которые следует проводить параллельно с разработкой. Но когда все готово и все ошибки исправлены, наступает время регрессионного тестирования. Это покажет, все ли хорошо работает вместе после всех изменений.
6. Выпуск . Когда вы будете удовлетворены результатами, ваше приложение может быть опубликовано на торговых площадках.
7. Поддержка и обслуживание после запуска . Даже после релиза вам нужно будет продолжать работать над приложением. Специалисты должны постоянно следить за его производительностью, чтобы обнаруживать любые уязвимости и немедленно их устранять. Платежные приложения также требуют регулярных обновлений, которые должны выполняться в соответствии с отзывами пользователей.

Как найти лучшую команду разработчиков для вашего проекта

Если у вас нет внутренних ресурсов для создания платежного приложения, вам нужно будет наладить сотрудничество с надежным партнером по аутсорсингу. Сегодня существует множество компаний, которые предлагают очень похожие услуги, а это значит, что вам нужно хорошо понимать факторы, которые следует учитывать, прежде чем сделать свой выбор. Вот краткий контрольный список для вашего удобства.

1. Соответствующий опыт . Перед тем, как наладить сотрудничество с командой, убедитесь, что разработчики обладают глубокими знаниями в работе с требуемыми технологиями и построении решений для выбранных платформ. 
2. Успешные проекты в выбранной области . Всегда полезно просмотреть портфолио компании, чтобы увидеть, какие типы задач команда смогла успешно решить.
3. Отзывы . Мы рекомендуем читать отзывы, написанные клиентами на таких платформах, как GoodFirms или Clutch. Это поможет вам понять возможные подводные камни.
4. Разумные ставки . Проверьте средние ставки в выбранном регионе. Слишком низкие или слишком высокие ставки могут быть предупреждающим знаком.
5. Удобные модели взаимодействия . Современные бизнес-модели максимально гибкие, что означает, что каждый может найти наиболее подходящий вариант. Если способ работы компании с вами кажется неподходящим для вашего проекта, лучше поискать другого партнера.

Важно прояснить все это, прежде чем принять окончательное решение. Поэтому не стесняйтесь обращаться в компании и задавать множество вопросов.