Несколько лет назад, когда человек хотел сделать денежный перевод или написать заявление на выпуск дебетовой карты, единственным вариантом было посещение отделения банка. Теперь такие задачи обычно решаются онлайн, и часто удобно на смартфоне. Современное мобильное банковское приложение может значительно облегчить и оптимизировать множество процессов таким образом, что это выгодно как клиентам, так и сотрудникам банка. Такие решения являются настоящим must-have для банковских учреждений сегодня. В этой статье мы хотели бы рассказать о функционале таких программных продуктов.
Рынок мобильного банкинга: обзор
Во многих странах уровень проникновения мобильного банкинга составляет более 70%. Лидером по этому показателю является Южная Корея, где этот показатель в 2023 году составил 83%.
Мобильное банковское программное обеспечение пользуется большей популярностью, чем веб-решения для онлайн-банкинга. Это можно объяснить удобством, которое приложения для смартфонов и планшетов предлагают пользователям.
Каковы основные преимущества приложения мобильного банкинга?
- Круглосуточный доступ к банковским услугам;
- Усиленная безопасность;
- Более простые онлайн-транзакции;
- Лучший контроль расходов;
- Доступ к транзакции и сохранение истории.
Однако, чтобы воспользоваться всеми этими преимуществами, важно иметь передовое, многофункциональное решение, которое соответствует текущим отраслевым стандартам. Как правило, такие решения имеют полный набор функций онлайн-банкинга и некоторые дополнительные инструменты, созданные специально для мобильных устройств.
Ниже приведен список функций программного обеспечения для мобильного банкинга, которые следует учитывать, если вы планируете разработать собственный продукт такого типа.
Управление банковским счетом
Хорошее мобильное банковское приложение может полностью изменить способ управления людьми своими средствами и счетами. Вся информация, связанная с их банковскими счетами, может быть доступна прямо на их смартфонах. В результате они могут отслеживать баланс своего счета, контролировать свои сбережения, просматривать историю транзакций за выбранный период времени и осуществлять денежные переводы. Все это можно делать в любое время суток, и пользователям даже не нужен доступ к ПК или ноутбуку, как это требуется в случае с приложением онлайн-банкинга.
Вы можете сделать управление банковскими счетами более увлекательным, позволив пользователям устанавливать цели для сбережений и планирования своего бюджета. Существуют отдельные приложения для составления бюджета, но когда вы интегрируете такие инструменты непосредственно в решение для мобильного банкинга, вы предоставляете пользователям более полное представление об их расходах и доходах в режиме реального времени. Также можно ввести категории для мониторинга расходов, такие как еда, онлайн-покупки, здравоохранение, поездки и т. д. Это помогает пользователям распределять свои средства гораздо эффективнее.
Меры безопасности
Инструменты безопасности следует рассматривать как одни из самых важных функций мобильного банкинга. Эти решения всегда имеют дело с огромными объемами конфиденциальных данных, которые необходимо должным образом защитить. Сегодня у хакеров и других киберпреступников есть множество изощренных подходов к получению доступа к счетам и средствам пользователей, и жизненно важно принять меры для предотвращения этой деятельности.
Одним из самых основных инструментов является безопасная аутентификация пользователя. Двухфакторная аутентификация (2FA) имеет важное значение. Что это значит? Во-первых, пользователи предоставляют пароль, а во-вторых, они подтверждают свою личность другим методом. Это может быть одноразовый код, отправленный в SMS, или биометрическая аутентификация, такая как распознавание лица или отпечатков пальцев. Это одни из самых распространенных вариантов повышения безопасности, но могут использоваться и другие методы, такие как проверка сканированием глаз или распознавание голоса.
Хотя развертывание мощных инструментов аутентификации имеет жизненно важное значение, вам также необходимо обращать внимание на производительность приложения и своевременно реагировать на любые уязвимости, прежде чем они станут реальной угрозой.
Интеграция инструментов ИИ также может помочь в обнаружении угроз безопасности. Алгоритмы МО могут отслеживать всю активность в приложении и обнаруживать любые необычные закономерности. Как только обнаруживается отклонение от нормы, ИИ может предпринять необходимые меры — например, заблокировать транзакцию и отправить уведомление в службу технической поддержки.
Платежи и подтверждения с помощью QR-кода
Популярность QR-кодов продолжает расти, поскольку эти коды позволяют людям быстро оплачивать покупки, без необходимости доставать кредитную карту из кошелька или полагаться на технологию NFC. Пользователю нужно только отсканировать QR-код с помощью своего мобильного банковского приложения, чтобы подтвердить транзакцию.
Это быстро, удобно и не требует усилий, а также обеспечивает дополнительный уровень безопасности средств пользователей.
Мобильные платежи Peer-to-Peer
Эта функция является любимой у пользователей. Она позволяет пользователю переводить деньги другим людям в любое время, всего за пару кликов. Бумажные деньги быстро теряют свою популярность, и многие люди сегодня предпочитают хранить свои средства на банковских счетах и расплачиваться картами или онлайн, а не иметь дело с наличными.
Что делать, если ваш друг просит одолжить немного денег, а у вас их нет? Вы можете снять их, но это не очень удобно. Если у вас обоих есть приложение с функцией P2P, это просто; вы сможете перевести средства со своего счета на счет друга напрямую через приложение. Для этого вам понадобится только его или ее банковский счет или номер телефона (необходимые данные могут отличаться в разных приложениях).
Конечно, существуют независимые платежные системы P2P, запущенные стартапами и небанковскими организациями. Но многие предпочитают использовать инструменты, предоставляемые банками, поскольку этот вариант кажется более безопасным, чем сторонний сервис. А автономные приложения P2P, как правило, взимают комиссию за каждую транзакцию, в то время как банки могут предлагать ту же услугу бесплатно.
Персонализация и кастомизация
С активным развитием ИИ и связанных с ним технологий пользователи стали ожидать от любой услуги высокой степени персонализации. Когда люди видят, что предлагаемый контент, продукты или услуги приносят ценность и напрямую отвечают их потребностям, они с большей вероятностью останутся лояльными к компании.
С помощью мобильного банкинга вы можете предоставить эту ценность пользователям, поскольку ваше приложение, имея доступ к истории их транзакций, может анализировать их сбережения и схемы расходов, а также делать глубокие выводы об их финансовом поведении. На основе полученной информации ваше приложение может подготовить персонализированные финансовые рекомендации и советы для пользователей, помогая им изменить свое поведение, чтобы они могли больше экономить, или привлекая их внимание к финансовым продуктам, которые будут хорошо соответствовать их потребностям.
Также рекомендуется разрешить пользователям настраивать интерфейсы приложения, включая домашние страницы и панели мониторинга. Пользователи должны иметь возможность изменять макет, переставлять виджеты и скрывать некоторые разделы, которые они обычно не используют.
Еще одна функция, которая должна быть настраиваемой, — это уведомления. Хотя людям нужна возможность включать и выключать традиционные уведомления, вы также можете позволить им устанавливать различные персонализированные уведомления в соответствии с их предпочтениями. Например, они могут захотеть получать оповещения о датах оплаты счетов, низких остатках или любых необычных действиях на счете.
Интеллектуальные чат-боты
Качество поддержки клиентов — это то, на что люди обращают внимание при взаимодействии с банками. С ростом числа клиентов и запросов может оказаться невозможным обрабатывать их все вручную. Вот тут-то и могут помочь чат-боты на основе искусственного интеллекта. Они могут практически мгновенно давать пользователям ответы, похожие на человеческие, что не только снижает нагрузку на агентов поддержки, но и минимизирует время ожидания. Когда чат-бот не может справиться с полученным запросом, он может направить его в соответствующий отдел, где менеджеры смогут помочь клиенту.
Локатор банкоматов
Это полезная и очень востребованная функция для мобильного банковского приложения. Она помогает пользователям быстро найти ближайший банкомат и проверить, доступен ли он в данный момент. Сегодня практически все мобильные банковские решения имеют этот инструмент, и мы также рекомендуем вам добавить его в свое приложение.
Для более продвинутых опций вы можете разрешить пользователям не только находить банкоматы в определенном районе, но и строить наиболее оптимальные маршруты к ним.
Геймификация
Вы можете подумать, что геймификация не имеет ничего общего с серьезными банковскими приложениями. Но мы считаем, что стоит подумать о добавлении некоторых элементов геймификации при планировании проекта по разработке банковского приложения . Всем, независимо от возраста и пола, нравятся игры, которые ассоциируются с духом соревнования и вкусом победы.
Какие элементы геймификации вы можете предложить пользователям продуктов мобильного банкинга? Есть несколько вариантов. Например, вы можете предоставить пользователям различные награды и бонусы за демонстрацию достижений в развитии здоровых финансовых привычек. Пользователи могут устанавливать цели сбережений и получать баллы за достижение желаемых результатов.
Во многих банковских приложениях реализованы игровые образовательные функции. Например, вы можете использовать геймификацию, чтобы помочь своим клиентам узнать больше об управлении кредитами и о том, как повысить свой кредитный рейтинг. Вы можете обогатить свое приложение кредитным симулятором, специальными образовательными инструментами и задачами, которые продемонстрируют, как различные финансовые решения могут изменить их кредитоспособность. Но это лишь некоторые из возможных примеров. Практически те же инструменты можно создать с целью обучения пользователей доступным вариантам инвестирования.
Процесс адаптации также может быть геймифицирован. Вы можете предложить тесты, обучающие материалы, а также специальные задания и задачи, которые сделают процесс более увлекательным и интересным.
И последнее, но не менее важное: не забывайте о программах лояльности. Банки могут использовать традиционные элементы геймификации, такие как баллы, значки и задания, чтобы побудить людей чаще взаимодействовать с их услугами.
Аналитика
Мы настоятельно рекомендуем вам рассмотреть возможность добавления этой функции в ваше приложение. Получая информацию о поведении, предпочтениях и действиях пользователей, банк может сформировать четкое понимание наиболее насущных потребностей своих клиентов. Эта информация поможет в корректировке существующих продуктов, услуг и функций приложения, чтобы принести пользователям наибольшую выгоду. Самые передовые аналитические инструменты на основе ИИ также могут делать прогнозы относительно меняющихся потребностей рынка, что поможет подготовить ваше банковское учреждение к новым тенденциям.
